Скоринговый балл или почему не дают займ?

Изображение

Любой человек, который сталкивался с получением кредита, знает, что изначально нужно пройти процедуру предварительного одобрения. Причем происходит это очень быстро – буквально через несколько минут после подачи заявки приходит решение о том, одобрен кредит или получен отказ. Это решение принимает специальная скоринговая программа, которая оценивает платежеспособность клиента по нескольким факторам. Итак, давайте разберемся, что такое скоринговый балл или почему могут отказать в займе?

Что такое скоринг?

Скоринг – это специальная компьютерная программа, которая была разработана для того, чтобы банки могли более быстро оценить платежеспособность клиента. Может его и вовсе не стоит приглашать в офис и тратить на него рабочее время сотрудников.
Для оценки каждого потенциального заемщика была разработана специальная анкета, вопросы которой касаются финансового положения гражданина. Ответы, которые он дает, сравниваются со статистикой, и за каждый ответ начисляется балл. В итоге получается определенного рода шкала, по которой можно понять, насколько человек платежеспособен. К примеру, если у гражданина имеется кредитная карта, его система будет оценивать как не особо финансово надежного, потому что обычно у обладателей кредиток имеются проблемы с деньгами.
Вопросы анкеты являются стандартными для всех клиентов, именно поэтому их заменили специальной компьютерной программой. Она принимает предварительное решение по одобрению кредита в считанные минуты. При этом скоринг – это анализ не самого человека и каких-то его качеств, а именно его кредитоспособности.

Какие задаются вопросы?

1. Семейное положение и возраст. Это, пожалуй, одни из главных критериев. Наибольший процент отказов приходится на граждан, не состоящих в браке и имеющих много иждивенцев. Также программа вероятнее всего откажет в кредите тем, кому еще нет 21 года или кому уже за 60.
2. Образование. Больше шансов получить кредит у тех заемщиков, которые имеют высшее образование. Отсутствие его становится существенным минусом и значительно снижает скоринговый балл.
3. Кредитная история. Если заемщик ранее имел кредиты и вовремя их погашал, то у него хорошая кредитная история, а это повышает шанс одобрения. Нужно учитывать, что банк сравнивает ответы на вопрос о том, были ли кредиты и просрочки по ним, с информацией из бюро кредитных историй. Если клиент обманул, это значительно снизит балл и увеличит вероятность отказа.
4. Должность и заработная плата. Идеальным для банка выглядит сотрудник, имеющий стаж работы на последнем месте не менее года и высокую, стабильную «белую» заработную плату. Более высокий бал скоринга могут получить те, кто имеет общий трудовой стаж более 6 лет, кто может предоставить справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Отсутствие этих документов снижает баллы и может привести к тому, что займ не дадут.
5. Наличие автомобиля и недвижимости. Для любой кредитной организации наличие у клиента собственности является доказательством того, что он платежеспособен. Больше баллов по скорингу получит тот человек, у которого имеется иномарка не старше 3 лет и собственная квартира. Если этого нет, то можно смело ожидать отказа в кредите, либо существенного уменьшения запрошенной суммы.
6. Действующие кредиты. Желающий оформить займ должен понимать, что сумма по всем долговым обязательствам не должна превышать трети его ежемесячного дохода. Поэтому на вопрос о том, есть ли на данный момент кредиты, нужно отвечать предельно точно и честно.
Итак, чтобы оформить кредит, нужно иметь высокий скоринговый балл. Если хотите заранее оценить свои возможности, можно пройти специальный тест в интернете, его найти очень просто.